Y ahora el gran DILEMA, ¿Dónde encuentro financiación?

El Préstamo es un producto bancario que permite a un cliente recibir en su cuenta personal, una cantidad de dinero fija, a cambio el cliente asume la obligación de devolver dicha cuantía más unas comisiones y/o intereses pactados previamente en un plazo determinado por la totalidad del importe concedido.

Suele ser una operación personal a medio y largo plazo,  por lo tanto, requieren normalmente aportar alguna garantía (aval, hipoteca). Generalmente, se solicitan para adquirir bienes de larga duración y de precio determinado (casas, coches, etc).

Su amortización se realiza mediante cuotas regulares y a su vencimiento no admite posibilidad de renovarlo, sino que hay que solicitar un nuevo préstamo.


El Crédito es un producto bancario que permite a un cliente recibir en una cuenta de crédito el dinero que necesite hasta una cantidad máxima, a cambio el cliente se compromete a devolver dicha cuantía conforme lo vaya necesitando, más unos intereses calculados sobre el capital utilizado, a diferencia del préstamo en el que se pagaban los intereses sobre la totalidad del importe concedido.

Suele ser una operación utilizada por profesionales, empresarios, autónomos y otras personas que necesiten liquidez en un determinado momento o que quieren disponer de una cantidad de dinero para irla utilizando en función de las necesidades que tengan en cada momento.

Su amortización suele ser más corta que en el préstamo y a un tipo de interés más alto y a su vencimiento existe la posibilidad de renovar y ampliar el crédito, las veces que el cliente estime oportuno.

El emprendedor no siempre dispone de garantías (propiedades) suficientes que le sirvan de aval, lo que dificulta el acceso a la financiación bancaria.
La devolución de los préstamos bancarios y sus cuotas mensuales, son además una carga financiera para los primeros años de la empresa, que puede llegar a poner en peligro su consolidación y crecimiento.

Por todo ello es importante que la búsqueda de financiación, en la fase de creación de la empresa, incluya inversores, tanto privados como sociedades.
Las Sociedades de Garantía Recíproca y el Capital Riesgo se presentan como una fuente de financiación alternativa para las pymes.

• Capital Riesgo:
  
  El Capital Riesgo o Venture Capital, es una actividad financiera que trata de proporcionar recursos a empresas con dificultades de financiación de forma temporal.
  
  El objetivo es que un inversor de riesgo, normalmente entidades financieras o públicas, participen en empresas en las que se espera que tengan un crecimiento positivo para que una vez que la empresa aumente su valor, el capitalista se retire obteniendo un beneficio.
  
  Para más información: http://www.ascri.org/


• Sociedades de Garantía Recíproca:
  
  La Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son otro instrumento del sistema financiero cuyo objetivo fundamental es el apoyo financiero a la PYME.
  
  Es una sociedad mercantil cuyo objetivo social es el otorgamiento de garantías personales por aval o por cualquier otro medio admitido en derecho distinto del seguro de caución, a favor de sus socios para las operaciones que éstos realicen dentro del giro o tráfico de las empresas de que sean titulares.
  Su misión no es prestar dinero, sino tras el estudio de la viabilidad del proyecto avalar a la empresa y realizar una labor de intermediación.
  
  Además puede negociar las mejores condiciones para sus socios, les proporcionará servicios de consultoría, asesoramiento financiero, y gestión de ayudas públicas para las PYMES.
  
  Para más información: http://www.cesgar.es

• Ayudas:
  
  Las ayudas financieras que conceden las Administraciones Públicas se formalizan generalmente a través de créditos a un tipo de interés más barato que el que ofrecen los bancos. Son los llamados "créditos blandos".
  
  Pueden subvencionar parte de los intereses soportados al acceder a la financiación ajena y/o los costes de formalización y mantenimiento del préstamo o crédito. Además de la labor de intermediación con la entidad bancaria, la Administración puede ofrecer asesoramiento financiero y aval.


• Subvenciones:
  
  Una Subvención es una disposición dineraria que se realizan si contraprestación directa de los beneficiarios.
  
  Esta entrega está sujeta a la realización de un determinado objetivo, de una actividad concreta o a la concurrencia de una determinada situación.
  
  Las subvenciones son ayudas que pueden ser de dos tipos:
  - Subvenciones de capital, las cuales financian proyectos o gastos de inversión.
  - Subvenciones corrientes o de explotación, que financian el gasto corriente de la empresa.
  
  Este es un buen recurso de financiación, aunque no es algo con lo que el emprendedor pueda disponer para la creación de la empresa ya que las subvenciones se suelen conceder una vez constituida.
  
  Además los plazos entre la solicitud, estudio, resolución y pago, suelen ser largos, entre 6- 8 meses, aunque ello dependerá de la Base Reguladora a la que esté sujeta la Subvención.
  
  Sin embargo, en algunos casos la subvención se otorga una vez realizados los trabajos por lo que no podemos disponer del dinero antes.
  
  Los objetivos de la subvención pueden ser muy diversos, sobre todo, sirven para incentivar a las empresas a realizar actividades de investigación, nuevas tecnologías, inversiones en maquinaria e instalaciones, dirigirse a nuevos sectores emergentes, contribuye a fomentar la creación de empresas en la economía social, creación de empleo a colectivos en riesgo de exclusión social, tales como mujeres, discapacitados, jóvenes, mayores de 45 años, etc.

Es un préstamo de pequeña cuantía que se concede para apoyar a personas con una iniciativa empresarial o un negocio en funcionamiento, que les permita generar autoempleo y empleo, para mejorar su calidad de vida y bienestar.

Estos préstamos no requieren aval ni ninguna otra garantía y suelen concederse por entidades bancarias a unos intereses muy superiores a la de los préstamos tradicionales, lo cual se debe a la necesidad de compensar el riesgo y a los costes de gestión tan elevados que supone conceder muchos préstamos pequeños en lugar de varios de mayor cuantía.